永利电子游戏网站车出险易被拒保 规避拒保风险

2019-07-06 作者:集团财经   |   浏览(102)

  多次出险、顶级豪车、高龄车

  对于高龄车的认定,不同公司从7年到15年不等,比如,有些公司规定超过10年的车投保,除了三者险、座位险可以投保外,像车损险、盗抢险等都不能再投保了。

  这些车子买保险都可能会拒保哦

  文|胡建国

  文/羊城晚报记者 程行欢

  生活中,很多人接触过这样的事件,上一年车子出险次数较多,今年再给车辆投保时遭到了保险公司的拒绝。专业人士指出,最有可能遭遇车险拒保的有三类情况,包括多次出险的高风险车、使用年限过长的车辆以及一些天价豪车。如果保险公司承接了这些车型风险系数都很高的车辆,一旦出现问题,赔付的金额远远大于其保费,因此一些保险公司会拒保这些车型。

  最近,长沙的张女士給爱车承保时遇上麻烦了。有媒体披露,由于上一年度频频出险,报案有5次之多,今年续保车险时被保险公司频频拒绝,最后只能求助外省保险公司。实际上,对于大部分车主来说,遭遇拒赔是大概率事件,但遇到“拒保”很多人还没有听说过。那么,究竟遇到什么情况,保险公司有业务也不肯做呢?羊城晚报记者帮各位车主细细梳理一下。说白了,保险公司不做车险业务的原因只有一个:承保这辆车子肯定得亏。

  多次出险车辆、高龄车、天价豪车容易被拒保

  拒保可能性之一:多次出险的高风险车

  保险公司拒保的原因是为了规避经营风险,出险次数多的客户被列为高风险客户,保险公司普遍会采取大幅提高保费或是“拒保”的做法。

  张女士的案例就是典型之一。她的车上一年出险5次,等到车子续保时,不仅被原来投保的保险公司拒保,而且在找其他公司时,也因为这个出险次数太多而被拒保。

  一般情况下,保险公司允许出险3次,超过3次就会不予续保,特殊情况下,经过协商可以在增加保费的基础上予以续保。由于不同保险公司规定不同,因此具体情况也要因人而异。

  张女士的遭遇其实并非孤例。还有一位张先生,一年出险了5次。虽然5次都是刮碰小事故,理赔金额加起来也才2000元,不到保费的一半,但也遭到了保险公司的拒绝,在投保系统上“过不了关”。

永利电子游戏网站,  除了多次出险车辆遭遇投保难问题外,一些使用多年的高龄车也容易被拒保。据了解,对于使用年限长的汽车,各家保险公司都采取“敬而远之”的态度。对于高龄车的认定,不同公司从7年到15年不等,比如,有些公司规定超过10年的车投保,除了三者险、座位险可以投保外,像车损险、盗抢险等都不能再投保了。

  为什么会出现这样的现象呢?业内人士指出,拒保的原因是因为保险公司为了规避经营风险,对于出险次数多的高风险客户,普遍采取大幅提高保费或是“拒保”的做法。通俗的来说,就是和你做生意铁定赔,不和你玩了!

  保险公司拒保高龄车主要考虑就是车子零件趋于老化,容易损坏。同时,车主的爱惜程度降低,出险的概率较大,且易诱发“骗保”等事情。上述车型之外,豪车也会经常被拒保,而其原因也相当简单,维修成本太昂贵,赔付率太高,维修价格经常从几十万到百万不等。一辆价值百万甚至200万元以上豪车如果出险,花费十几万甚至几十万元,而其车损险保费不过几万元,面对这样的“低保费、高赔付”,保险公司经常会选择拒保。

  而且,最麻烦的是,近年来更省市都建立了统一的车险信息平台,车主的出险次数、理赔金额、以及在哪家公司理赔等信息,在后台显示的清清楚楚。希望通过换公司来降低保费或者隐瞒出险信息的可能性也不存在了。

  规避拒保风险有诀窍可寻

  那么,到底出险多少次才会遭遇拒保呢?其实并不是所有的保险公司都有统一规定,上一年出险5次肯定是超出了一般保险公司的“容忍”范围。有些保险公司允许出险3次,超出了就不予办理车险电销承保业务;有些是出险5次不予承保,需联系当地理赔部门办理等。还有部分保险公司需要大幅上扬保费,比如出险5-7次,来年保费需上浮30%。具体情况视不同公司的管理规定而定。

  当然,面对这些有可能被拒保的情况,如果车主能够学会一些小技巧,或许有时候能够避免这样的尴尬。

  拒保可能性之二:高价豪车

  对于车辆一些不太严重的小擦碰,建议车主自己掏钱,去大的维修厂修理,价格也比4S店便宜,尽量控制出险次数,否则来年的保费优惠会被取消,甚至出现保费上浮的情况。

  豪车也会拒保?是的。其实在大马路上,有相当多的豪车处于无保险“裸奔”状态。豪车经常被拒保的原因也相当简单,维修成本太昂贵,赔付率太高,维修价格经常从几十万数百万的费用不等。一辆价值百万甚至200万元以上豪车如果出险,花费十几万甚至几十万元,而其车损险保费不过几万元,面对这样的“低保费、高赔付”,保险公司经常会选择拒保。

  如果真的被拒保了,可以寻找保险代理机构,看看是否有相应的特殊服务,有些保险代理机构推出异地投保的服务,在本地不能投保时可以考虑去外地。而豪华车主可以多找几家企业,其中包括外资财险公司,有些外资财险公司做的是高端财险业务,其中就包括豪车车险。

  据记者了解,保险公司对于豪车的投保都非常审慎,比如会考虑车主的道德风险,以防通过豪车维修出现骗保现象;比如了解车主的以往的出险情况;还有了解个人使用还是企业用车;对于一些特殊型号直接提高保费,有的甚至直接拒保。

  在上述办法行不通时,车主主动与保险公司协商,无论是出险多,还是豪车、高龄车,保险公司规避的是风险,看是否能以提高保费的形式进行投保。

  此外,对于豪车的维修也并不像普通车子维修一样,送进4S店就能修好。由于绝大部分豪车都是原装进口,维修所用的零配件也需要再次从海外进口,花上几个月等个零配件漂洋过海是常有的事情。一方面价格也受到汇率波动的影响,另一方面也要耗费保险公司的大量人力物力,基本上处于豪车要么不出险,一出险就亏大了的情况。

  值得注意的一点是,交强险是法律所规定的必须承保业务,属于国家规定的法定险种,保险公司没有拒保的权利。

  因此,有车主呼吁出台专门针对豪车的“豪车险”,一方面维护豪车车主的权益,另一方面也可以保护不小心撞上豪车的其他车主的承受能力。

  *摘自《每日商报》

  拒保可能性之三:高龄车

 

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