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保险投资渠道继续放宽 犹豫期拟延长至20天

2019-06-15 作者:集团财经   |   浏览(56)

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  日前,国务院法制办公室发布了《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定(征求意见稿)》,向各界人士公开征求意见。修改内容主要涉及业务和资金管制放松、明确融资工具使用、加强偿付能力监管、增强消费者权益保护、完善和放松中介监管、明确行业协会等组织法律地位、加大对于保险违法行为处罚力度等。这也是《中华人民共和国保险法》自2009年的大范围修订之后,6年后的再次“大修”。

  北京商报讯(记者 崔启斌 陈婷婷)如果问谁是2015年度金融业最活跃的机构投资者,险企夺魁当仁不让,未来很可能有过之而无不及。在北京商报社与北京品牌协会昨日联合主办的2015北京金融业论坛暨年度北京金融业十大品牌评选活动现场,中央财经大学中国保险市场研究中心主任郝演苏[微博]在主题演讲时指出,第三次《保险法》修订中明确拓宽险资投资渠道,险资运用将拥有法律依据。

  □意义 释放行业发展动力

  据了解,今年10月14日, 国务院法制办发布《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定(征求意见稿)》公开征求意见。这是时隔六年之后《保险法》再次“大修”,修订草案中,放松资金管制和投资范围成为一大亮点。

  已公布的《征求意见》显示,此次保险法修改共新增24条,删除1条,修改54条,修改后共9章208条。其中,除首次提到建立巨灾保险制度和互联网保险业务等外,还在拓宽保险业务、扩大险企经营自主权等方面作出修改。

  郝演苏表示,第三次修订版《保险法》征求意见稿对保险资金的运用再开绿灯,新增加保险公司可以进行股权投资,即允许保险资金投资股权、保险资产管理产品及以风险管理为目的运用金融衍生品。这不仅使得保险资金运用将被赋予法律依据,还会拓宽保险资金投资渠道,提升保险公司投资能力和投资收益。

  意见稿强调此次修改保险法的必要性有三:一是保险业适应经济新常态,全面深化市场改革的必然要求;二是加强保险法治建设,推进简政放权放管结合的必然要求;三是强化监管,加强投保人、被保险人和受益人权益保护的必然要求。

  事实上,每次《保险法》修订都会推动保险市场环境的变化。在2009年《保险法》修订中,为解决保险资金运用渠道狭窄、保值增值难度大的问题,拓宽了保险资金的运用渠道,如买卖债券、股票、证券投资基金等有价证券,以及明确允许投资不动产。

  国金证券分析师贺国文表示,保险法是保险行业的基本法律,此次修订是监管和行业发展的必然。通过此次修法,使得保险监管与时俱进,明确行业监管、公司经营、业务发展、消费者保护的法律依据,释放行业发展动力,有利于行业的健康持续发展。明确放宽资金运用范围和资管机构设立权限,将提升保险公司收益。

  正是有了法律的支撑,2009年之后,保险业投资放闸的步伐明显加快,曾推出十几项投资政策。其中,2013-2014年监管部门先后出台近30项新政,对融资融券业务、境内及境外金融衍生品交易、创业板、创业板基金、优先股等放闸。

  据了解,本次修订是《保险法》自1995年颁布以来的第三次修订,之前一次修订在2009年。当时一个重要亮点在于,拓宽了保险公司的资金运用渠道。

  今年7月大盘巨大波动,保监会还接连发布了《关于提高保险资金投资蓝筹股票监管比例有关事项的通知》、《关于保险资产管理产品参与融资融券债权收益权业务有关问题的通知》,其中还明确提高蓝筹股票投资上限至40%。

  对比2009年修订来看,今年《保险法》修订的条款进一步拓宽了保险资金的运用范围,比如允许保险资金投资股权、保险资产管理产品和以风险管理为目的运用金融衍生品等。贺国文称,明确放宽资金运用范围和资管机构设立权限,将有助于提升保险公司收益。

  随着股市探底信号不断出现,险企举牌频频上演。据不完全统计,进入12月以来,超过10家上市公司被险资举牌,其中不乏万科A金融街金风科技浦发银行等蓝筹股。不过,险资疯狂举牌也引起了监管层的警惕。保监会紧随其后出台三条新规,以防范保险公司投资领域的主要风险和问题。

  广发证券分析师曹恒乾表示,自保险国十条推出以来,保险行业不断经历改革催化剂,自上半年健康险优惠政策推出以来,近期又通过了人身型分红险的费率改革,实现了人身型保险的全面市场化。此次保险法修改草案的推出,从内容上看主要就保险行业的地位和重要性进行了再次确认,并进一步明确其市场化道路的长远目标。

  对此,郝演苏分析指出,目前保险行业面临的风险之一便是资金运用风险,尤其低利率时代很多寿险公司背离保险经营本质,销售保障功能低、预定利率高的理财类保险产品。

  □看点

  保监会相关人士也认为,保险公司资产配置在利率下行背景下可能存在成本收益错配和利差损风险。当前,一些保险公司的部分负债端业务呈现期限短、成本高的特征,如果这部分资金集中投资于股权、不动产等变现能力较差的资产,易产生流动性风险。

  1 消费者权益保障成亮点

  在这种情况下,如何实现资产与负债的匹配将显得尤为重要。

  北京工商大学保险系主任王绪瑾[微博]对京华时报[微博]记者表示,此次《征求意见》中,对于消费者权益的保护成为全文一大亮点。

  国务院法制办在说明中指出,明确引入保险消费者概念,建立人身保险合同犹豫期法律制度。进一步突出保险消费者权益保护的监管导向,同时加强个人信息保护。

  《征求意见》新增第四十八条规定,“保险期间超过一年的人身保险合同,应当约定犹豫期。投保人在犹豫期内有权解除保险合同,保险人应当及时退还全部保险费。犹豫期自投保人签收保险单之日起算,不得少于20日。”据悉,这一改变打破了此前犹豫期“10天”的“天花板”。

  此外,还增加禁止保险公司及其工作人员、保险代理人、保险经纪人及其从业人员泄露、出售或者非法向他人提供投保人、被保险人的个人信息的规定。增加规定保险合同内容应当包括保险人、投保人、被保险人和人身保险受益人的联系方式。增加规定保险公司、保险代理人、保险经纪人及其工作人员不得对保险产品作引人误解或者与事实不符的宣传或者说明,并设定行政处罚。对保险公司违反法定或者合同约定期限不履行赔付义务的行为设定法律责任。

  曹恒乾认为,本次保险法修改是推动市场化革新的延续。我国保险行业起步较晚,行业内还存在不少不规范不透明的现象,欺诈纠纷案例较多,使得保险行业的口碑亟待改进。此次修改法案将从法律上支持保险消费者维权,并就一些业内较为突出的问题进行了规范化,如禁止保险销售人员误导性营销和泄露客户信息,并赋予长期保单客户(1年以上)20日的犹豫期,从法律角度上将遏制保险产品的强买强卖现象。这些行业细节被法律保护后,将提高行业正面形象,改善行业口碑,对行业而言有积极的意义。

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